各市、州、縣(市、區) 財政局、地方金融工作局(金融辦), 各政府性融資擔保機構:為貫徹落實國務院辦公廳《關于有效發揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》、中國銀保監會等七部門《關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》、《湖北省實施<中華人民共和國中小企業促進法>辦法》、《湖北省地方金融條例》等文件精神和省委、省政府關于優化營商環境等要求,引導政府性融資擔保機構(以下簡稱“擔保機構”) 高質量發展,現就建立健全我省政府性融資擔保機構資本金補充、風險補償、保費補助和業務獎補工作機制(以下簡稱“四補”機制) 有關事項通知如下:
一、工作目標通過建立健全擔保機構“四補”機制,發揮政策導向作用, 促進完善我省政府性融資擔保體系、做實新型政銀擔風險分擔機制,引導擔保機構聚焦主責主業,強化風險防范,發展形成一批政府出資為主、主業突出、經營規范、實力較強、信譽較好、影響力較大的擔保機構主力軍,著力緩解小微(科技) 企業、“三農”以及創業創新群體等普惠領域(以下簡稱“小微等普惠領域”) 融資難、融資貴問題。
二、政策導向各地對擔保機構建立和實施“四補”機制,必須建立在完善公司法人治理結構,加強風險管控,依法合規經營的基礎上; 必須建立在堅持準公共性、政策性定位的基礎上;必須建立在著力為小微等普惠領域融資增信,做強擔保主業,特別是做大信用擔保業務規模的基礎上;必須建立在堅持績效評價導向、責任分級分擔和機構保本微利的基礎上。擔保機構不得偏離主業盲目擴大業務范圍,不得為政府債券發行提供擔保,不得為政府融資平臺融資提供增信,不得向非融資擔保機構進行股權投資。各地要支持擔保機構加大對科技型企業服務力度,鼓勵地方擔保機構在高新產業園區設立專門從事科技融資擔保業務的分( 支) 公司,或根據需要設立專門的“科技擔保業務事業部”。省再擔保集團要專設“科技業務部”,對全省符合條件的科技擔保業務優先納入“4321” 新型政銀擔分險范圍,實行單獨統計、單獨管理。要不斷做大信用擔保業務規模,切實提升信用擔保條件下的風險管控能力和水平。各地應支持本地區擔保機構創新體制機制和服務模式,降低擔保門檻,提高服務水平。省級對“四補”機制健全的地區, 支持開展股權投資試點工作,鼓勵探索建立市縣一體的擔保集團,統一風控及業務標準,實行一體化經營的新模式。
三、主要內容
(一)資本金補充機制。各地要統籌整合現有財政資金或盤活財政存量資金以及優質資產,綜合考量資產質量和流動性、撥備覆蓋率、放大倍數和業務發展需要等因素,建立與融資擔保規模相適應的資本金補充機制。1.滿足資產比例達標要求。嚴格落實擔保機構資產比例達標要求,切實做到I級、Ⅱ級資產之和不低于資產總額扣除應收代償款后的70%,I級資產不低于資產總額扣除應收代償款后的20%,Ⅲ級資產不得高于資產總額扣除應收代償款后的30%。2.建立資本金持續補充機制。根據年度工作目標需要相應補充的,擔保機構流動性嚴重不足的,按照規定核銷代償損失后資產比例不達標的,擔保機構業務發展快、放大倍數達到5倍以上的,不能滿足本地區業務增長需要的,原則上應及時補充資本金,保持資本實力與擔保能力相匹配。3.不斷改善和優化股權結構。在堅持地方政府控股的前提下,積極引入多渠道資本投入,包括爭取國家擔?；鸸蓹嗤顿Y、市縣政府投資、國資國企投資等,不斷優化擔保機構股權結構,構建股權結構合理、風險分擔清晰的新型政府性融資擔保體系。加強省市縣合作,鼓勵省、市級擔保機構發揮資本、人才、風險管理、業務經驗、品牌等方面的優勢，通過控股、 參股等方式,打造區域性融資擔保集團。
(二) 風險補償機制。加快建立與本地小微等普惠領域貸款規模以及風險分擔責任相適應的風險分擔和擔保貸款代償補償資金池。1.健全政銀擔風險分擔機制。建立新型政銀擔合作機制, 省再擔保集團、市縣擔保機構、地方政府和合作銀行應按規定落實分險責任。擔保機構要堅持依法合規經營,在充分揭示風險的同時,足額計提擔保賠償準備金、未到期責任準備金和一般風險準備金。地方政府根據業務規模、分險比例及代償上限等合作協議落實分險責任,做實本地風險分擔資金池。具體比例由風險分擔合作機構協商確定。2.做實本級代償補償資金池。各地要按照權責對等原則, 建立健全與分險責任掛鉤的代償補償機制,原則上對擔保機構代償率不超過5%的代償落實風險補償責任。對符合條件的小微等普惠領域應按照不低于年度在保責任余額的1%予以補充代償資金池。本級政府的風險補償資金應納入同級預算管理。具體辦法由各地結合實際,在資金管理辦法中予以明確。3.積極爭取國家授信分險支持。省再擔保集團、省農信擔公司要加強與國家擔?；?、國家農擔聯盟的合作,積極爭取授信和風險分擔支持,同時按照協議比例落實自身分險補償責任。
（三）保費補助機制。各地應建立健全本級保費補助機制, 對單戶擔保金額1000 萬元及以下(以單戶500 萬元以下業務為主,對符合國家擔?；饤l件的戰略性新興產業、創業創新市場主體單戶金額可提高到2000萬元及以下)、平均擔保費率不超過1%,貸款利率上浮不超過同期貸款市場報價利率的50%的小微等普惠領域貸款擔保業務給予保費補助。具體標準參考以下方式計算:保費補助=小微等普惠領域的業務規模(聚焦信用擔保業務)×補助比例(一般為1%,補助后實際費率不超過3%) ×獎補系數(依據績效評價評分結果)。
(四)業務獎補機制。省級財政每年統籌資金1億元,對符合獎勵條件的政府性融資擔保機構予以獎補。獎補資金根據績效評價取得的基礎數據和績效評價結果,綜合考量擔保業務規模、小微等普惠領域的業務占比、信用擔保比例、降低擔保費額度、資本金補充額度、風險金規模等因素予以分配。各地可比照省級政策出臺相應獎補政策,并統籌中央、省級獎補資金及本級相關政策資金予以獎補。
四、工作要求
(一)切實提高思想認識。各地要充分認識到擔保機構具有風險高、收益低的特點。落實“四補”機制是貫徹省委、省政府關于加強政府性融資擔保體系發展、完善社會信用體系和優化營商環境的要求,是通過市場化方式,做實新型政銀擔分險機制的重要抓手,是落實擔保機構代償分險職責,促進擔保機構持續健康發展的具體措施。各地要積極爭取地方黨委、政府重視,加快完善配套支持政策。
(二)抓好各項措施落實。各地抓緊研究政策落實的具體方案和實施辦法,明確工作任務、具體路徑,明確責任部門和時間要求,推進各項具體措施落地落細。相關情況應于2022年3月31日前報省財政廳、省地方金融監管局備案。
(三)加強日常監督管理。各地要按照"屬地監管"原則, 嚴格落實日常監管和風險處置措施,將分類評級、現場(非現場)檢查、“雙隨機一公開”以及抽查通報常態化。對于年度代償率超過5%的擔保機構要納入高風險機構管理,啟動高管問責調查,并與盡職免職相結合。省財政廳、省地方金融監管局將運用大數據等現代信息技術手段,對各地落實“四補”機制進行實時監管,并適時開展“四補”機制建設情況的督辦檢查。
湖北省財政廳 湖北省地方金融監督管理局
2021年12月31日
